Achat d'une première propriété : notre lexique pratique pour s'y retrouver

• Mise de fonds 
   

Il s’agit du montant qui est mis en capital lors de l’achat de la propriété. Pour une hypothèque résidentielle, il faut mettre une mise de fonds représentant 20 % de la valeur de la maison (donc un montant de 80 000 $ pour une maison de 400 000 $, par exemple). 

Si la mise de fonds est sous le 20 %, il sera possible de la protéger avec une assurance telle que la SCHL (voir point Hypothèque assurée ci-dessous).

• Préapprobation hypothécaire
   

Il s’agit d’une démarche qui permet de connaître sa limite d’emprunt, soit le montant maximal que l’institution financière est prête à vous prêter pour votre achat, d’estimer le montant des futurs versements et de garantir un taux d’intérêt pour une courte période. Pour en savoir plus lisez Se préparer à faire une demande de pré approbation hypothécaire.

• Échéance ou terme hypothécaire

   

C’est la durée du contrat entre l’emprunteur et l’institution financière, souvent entre 3 et 5 ans. À la fin de ce contrat, il est possible de renégocier son taux d’intérêt ou les conditions, tout comme de changer d’institution financière (pour avoir de meilleures offres). Il sera aussi possible de rembourser en partie ou en totalité son emprunt sans payer de pénalité.

• Prêt hypothécaire
   

C’est la somme que vous empruntez à l’institution financière pour l’achat de la maison ou du condo. Elle correspond à la valeur de la propriété moins la mise de fonds. Toutefois, il faut savoir que cet emprunt est effectué en échange d’une garantie de premier payeur sur une propriété. Ainsi, un emprunteur qui ne paie pas peut se voir reprendre son bien immobilier. 

• Taux (fixe ou variable) 
   

Il s’agit du taux d’intérêt contracté lors de la négociation du prêt hypothécaire. En raison de la pandémie, les taux ont été élevés dans les dernières années, mais depuis le début de l’année 2025, ils sont de plus en plus intéressants.

Ce taux a un impact important sur les paiements hypothécaires.  Vous pouvez le choisir fixe (il ne variera pas tout le long de votre terme) ou variable (il suivra les aléas du marché). Pour mieux comprendre les avantages et désavantages de ceux-ci, consultez notre article!

• Amortissement 
   

Lors de la contraction du prêt hypothécaire, vous devrez choisir un amortissement entre 1 à 30 ans (souvent, les choix s’arrêtent sur 20, 25 ou 30 ans).

L’amortissement est une hypothèse de la durée du remboursement complet de l’emprunt: cela représente le nombre d’années que vous planifiez initialement de rembourser le prêt hypothécaire dans son intégralité.

Plus l’amortissement est long, moins les paiements seront grands. 

Sachez toutefois qu’il peut être possible de payer la maison plus rapidement et de changer cet amortissement au fil des années. Ce n’est donc pas une décision cruciale. On vous aide à tout comprendre dans cet article.

• Solde hypothécaire 
   

Le solde représente ce qu’il reste à rembourser sur le prêt hypothécaire. 

Sachez que, lorsque vous faites votre paiement hypothécaire, une partie rembourse le capital et une autre les intérêts. Le remboursement des intérêts est plus grand en début de terme et plus les années avancent, plus le paiement du capital augmente à chaque versement. 

• Coût d’intérêt sur une hypothèque
   

Il s’agit de déterminer combien vous avez payé en intérêts sur votre prêt hypothécaire depuis sa contraction.

Il est bon à savoir qu’en tant que travailleurs autonomes, une partie des intérêts peuvent être déductibles d’impôts. Si vous êtes travailleur autonome, consultez notre guide pratique !

• Marge hypothécaire
   

Il s’agit en quelque sorte d’une « mini hypothèque » à l’intérieur d’un type spécifique d’hypothèque. On parle alors d’une marge hypothécaire. Ce segment a son propre taux, terme et amortissement. Et, on peut y retrouver plusieurs segments contractés à différents moments à l’intérieur d’une même structure de marge hypothécaire. 

• Hypothèque assurée
   

Si vous n’avez pas la possibilité de mettre 20 % en mise de fonds, l’institution financière exigera une protection supplémentaire, c’est-à-dire que votre hypothèque soit assurée (au Québec, la SCHL est l’une des assurances-titres les plus connues). Cela protège la banque en cas de non-paiement de l’emprunteur. 

Le montant, aussi appelé prime, peut être acquitté en un seul versement ou ajouté à votre solde hypothécaire, ce qui augmente le montant total emprunté.