Acheter une propriété : par où commencer ?

Acheter une propriété est un projet excitant, mais aussi complexe, surtout pour les premiers acheteurs. Vous ne savez pas par où commencer? Ce guide vous permettra de naviguer dans le processus d'achat, des premières décisions jusqu'au déménagement.

L’une des premières étapes, avant même de faire des recherches sur les sites de vente, est d’établir ce que vous cherchez comme bien immobilier.

1. Définir ses besoins et ses priorités

Avant de consulter les sites de propriétés à vendre comme RE/MAX Québec, prenez le temps d’établir ce que vous recherchez dans une maison. Voici quelques questions pour cerner vos besoins :  

• Type de propriété : Voulez-vous un condo, une maison unifamiliale, un duplex ou encore une maison de ville?
• Terrain à prioriser : Voulez-vous un terrain bordé d’arbres matures? Avec intimité? Avec de l’espace pour jouer? Déjà aménagé?
• Localisation : Privilégiez-vous un quartier urbain proche des services ou préférez-vous la tranquillité des banlieues? Une maison en campagne, isolée, peut aussi être une option!
• Équipements et caractéristiques : Combien de chambres et de salles de bain souhaitez-vous? Avez-vous besoin d’un bureau, d’un garage ou d’autres particularités?
• Rénovations : À quel point cette propriété doit-elle être clé en main? Est-ce qu’une ou deux pièces à rénover freinerait votre enthousiasme?

Établir ces critères vous aidera à moins vous laisser distraire par des options non adaptées. Aussi, lors de la première rencontre avec votre courtier ou votre courtière, vous pourrez lui communiquer ces points. Celui-ci ou celle-ci vous posera d’autres questions, au besoin, pour établir parfaitement le bien immobilier qu’il vous faut.

2. Calculer son budget et déterminer sa capacité d’emprunt

Le budget est le point de départ essentiel. Il se peut que vous deviez modifier certains de vos critères pour vous adapter à votre capacité d’emprunt. Voici les éléments principaux à prendre en compte :

• Évaluation des revenus et des dépenses : Calculez combien vous pouvez vous permettre de dépenser mensuellement sans compromettre vos autres obligations financières.
• Mise de fonds : En général, la mise de fonds minimale est de 5 % pour la première portion de 500 000 $ et de 10 % pour toute somme au-delà de ce seuil.

• Capacité d’emprunt : Vous pouvez utiliser un calculateur de capacité d’emprunt en ligne, qui prend en compte votre revenu, votre niveau d’endettement et le montant de la mise de fonds. Mais cela n’est pas aussi tangible qu’une préapprobation hypothécaire (voir point suivant). 

Prévoyez aussi des frais additionnels tels que les frais de notaire, les droits de mutation (taxe de Bienvenue), les frais d’inspection et de déménagement.

3. Obtenir une préapprobation hypothécaire

Une fois le budget établi, prenez rendez-vous votre institution financière afin d’obtenir une préapprobation hypothécaire. Ce document montre aux vendeurs que vous êtes sérieux et capable de financer l’achat, ce qui peut jouer en votre faveur dans les négociations. 

Le fonctionnement est simple :  l’institution financière examine vos revenus, vos dettes et votre historique de crédit pour déterminer le montant maximum qu’elle peut vous prêter. Cette préapprobation peut en plus garantir un taux d’intérêt pour une période (généralement de 90 à 120 jours), ce qui est utile si les taux d’intérêt augmentent durant votre recherche.

Aussi, sachez que ce document est relié à l’institution que vous avez rencontrée. Ainsi, si vous choisissez d’aller avec un autre prêteur lors de l’achat de la propriété, il voudra refaire les calculs pour savoir combien il est prêt à vous prêter. Toutefois, habituellement, d’un prêteur à l’autre, les résultats sont semblables.

4. Choisir son courtier ou sa courtière

Il est recommandé de rencontrer quelques courtiers et de prendre le temps de choisir lequel vous fait sentir le plus en confiance pour cette étape importante de notre vie. D’autres facteurs devraient influencer votre choix tels que son expertise de la municipalité où vous souhaitez habiter. Pour des astuces pour dénicher le courtier parfait pour vous, consultez notre article.

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5. Trouver la bonne propriété 

Un courtier joue un rôle clé dans la recherche de la maison idéale pour un acheteur. Il est capable de cibler des propriétés qui correspondent aux critères spécifiques de l'acheteur, qu'il s'agisse de la localisation, du budget ou des caractéristiques particulières du bien. 

Il peut aussi aider son client à voir les aspects positifs et négatifs d’une propriété afin de l’aider à prendre une décision réfléchie.

En fait, il est votre meilleur allié! Pour en savoir plus, consultez notre article 8 avantages de collaborer avec un courtier immobilier.

6. L’inspection de la propriété : un passage obligé

L’inspection permet de vérifier que la maison est en bon état et sans défaut majeur. Un inspecteur ou une inspectrice vérifie la structure, la plomberie, l’électricité et les systèmes de chauffage. Il ou elle repère également les problèmes potentiels (moisissures, fissures, etc.). Ensuite, le rapport d’inspection final détaille l’état général de la maison, avec des recommandations. Ce document peut aussi servir d’outil de négociation pour demander des réparations ou un ajustement du prix. Pour trouver un professionnel en inspection de bâtiment,  consultez notre article.

7. Négocier l’achat de la maison

Les courtiers jouent un rôle crucial en représentant vos intérêts et en vous conseillant sur les conditions pour éviter des frais inutiles. Voici comment se déroule la négociation :

• Promesse d’achat (ou Offre d’achat) : Le courtier soumet une offre au courtier du vendeur, incluant le prix proposé, les conditions et les délais souhaités. Il s’agit d’un contrat en bonne et due forme! Il importe de faire une promesse d’achat seulement lorsqu’on est certain à 100 % de vouloir acquérir la propriété.
• Contre-offres : Le vendeur peut accepter, refuser ou faire une contre-offre. Les négociations peuvent tourner autour du prix, de la date de possession et de certains éléments inclus (comme les électroménagers ou le mobilier).
• Clôture de l’entente : Une fois un accord trouvé, la promesse d’achat devient un contrat qui lie les deux parties.

8. La rencontre chez le notaire

Le ou la notaire est responsable de finaliser la transaction. Tout d’abord, il examinera les documents importants tels que le certificat de localisation, les titres de propriété, les dettes associées à la propriété ou encore la Déclaration de copropriété (dans le cas d’un condo), pour s'assurer que vous devenez propriétaire sans problème légal. 

Ensuite, il sera prêt pour accueillir l’acheteur lors d’un rendez-vous. Durant ce rendez-vous, l’acheteur devra notamment fournir une preuve d’assurance habitation. Puis, il y aura signature de l’acte de vente qui officialise le transfert de propriété.  Puis, le notaire s’occupe du paiement final et de l’enregistrement de l’achat auprès du registre foncier, finalisant ainsi la transaction.

Pour en savoir plus, consultez l’article : Le déroulement d’un rendez-vous chez un notaire.

9. Planification du déménagement

Vous aurez préalablement choisi avec le vendeur la date d’occupation de la maison. 

Qu’il s’agisse de l’achat d’une première propriété ou d’une dixième, les étapes restent les mêmes. Dans tous les cas, il vaut mieux être bien accompagné, notamment par un courtier ou une courtière, pour faire de cette expérience un processus agréable et sans tracas.